Jika kamu merupakan seseorang yang memiliki sebuah bisnis, salah satu hal baik yang dapat kamu lakukan untuk karyawanmu adalah dengan memberikannya bantuan komprehensif yang dapat bermanfaat bagi mereka. Tapi, bagaimana cara kamu mengetahui mana yang benar-benar mereka perlukan?
Asuransi tentu menjadi pilihan pertama yang cukup penting yang dapat kamu tawarkan untuk mereka. Istilah “asuransi” memang sudah tidak lagi asing saat ini.
Tetapi, karena programnya yang begitu banyak, tak ayal terkadang hal ini dapat membingungkan. Dalam asuransi, terdapat program asuransi individu dan asuransi perusahaan.
Manakah yang paling cocok untuk kamu berikan pada pegawaimu? Simak penjelasannya dalam artikel ini.
Apa itu Asuransi Perusahaan?
Asuransi perusahaan merupakan jenis asuransi yang ditujukan kepada kelompok karyawan atau pekerja yang juga akan mengikutsertakan anggota keluarganya. Asuransi perusahaan biasa dikenal dengan asuransi kumpulan.
Dengan asuransi perusahaan ini, perusahaanlah yang akan mengurus keanggotaan asuransi untuk pegawainya. Umumnya, asuransi perusahaan berupa asuransi murni tanpa unsur investasi.
Apa itu Asuransi Individu?
Sesuai namanya, asuransi individu merupakan jenis asuransi yang diperuntukkan bagi perorangan, tetapi asuransi individu umumnya juga menanggung anggota keluarga orang tersebut. Asuransi ini dibeli terlepas dari tempat kerja.
Pembelian asuransi individu ini tentunya akan memberikan kamu kontrol yang lebih leluasa dalam memilih produk yang akan kamu pilih tetapi premi asuransi ini biasanya lebih besar dibandingkan dengan asuransi kumpulan.
Apa Saja Perbedaan Antara Asuransi Kesehatan Kelompok dan Perorangan?
Ada banyak perbedaan antara asuransi individu dengan asuransi kumpulan ini. Perbedaanya pun dapat dilihat dari sudut pandang kamu sebagai pemilik usaha, dan juga sudut pandang pegawaimu sebagai penerima asuransi. Perbedaan tersebut meliputi :
Penetapan Premi
Dilihat dari penetapan premi, asuransi kumpulan menetapkan preminya sama rata bagi semua usia. Sedangkan, premi asuransi individu biasanya semakin tua usia seseorang maka semakin tinggi pula premi yang harus dibayarkan.
Nominal Premi
Perbedaan selanjutnya yaitu pada nominal premi yang wajib kamu bayarkan. Premi asuransi kumpulan biasanya cenderung lebih murah karena dengan satu polis asuransi kumpulan, perusahaan asuransi langsung menerima 3 nasabah atau lebih,
Hal ini akan menguntungkan mereka sebagai penyedia produk, dan juga kamu sebagai konsumen. Jadi, walaupun kamu memiliki banyak karyawan di perusahaanmu, biaya pembelian asuransi akan terhitung lebih terjangkau.
Sedangkan, asuransi individu biasanya akan lebih mahal, karena pemegang polis asuransi individu dapat menentukan hal-hal apa yang dia inginkan dari sebuah produk asuransi. Asuransi individu memberikan kamu kontrol yang lebih luas.
Manfaat Yang Diberikan
Hal selanjutnya yang membedakan asuransi individu dan asuransi kumpulan yaitu manfaat yang diberikan. Jika kamu memiliki asuransi individu, kamu pun akan mendapatkan manfaat sesuai dengan apa yang sudah tertulis dalam kontrak.
Manfaat dari asuransi individu ini bersifat baku. Sedangkan, pada asuransi kumpulan, kamu sebagai pemilik usaha dapat memodifikasi batasan cakupan dari asuransi tersebut sesuai dengan kemampuan kamu. Manfaat dari asuransi kumpulan ini bersifat tailor made.
Beda Proses
Selanjutnya, ketika kamu memilih untuk membeli asuransi individu, kamu akan melalui proses underwriting. Underwriting sendiri merupakan suatu proses penilaian dan penggolongan derajat resiko yang ada pada calon nasabah, serta pembuatan keputusan untuk menyetujui atau menolak resiko tersebut.
Jadi, dalam asuransi individu riwayat calon nasabah akan diperiksa terlebih dahulu dan pihak asuransi dapat menerima ataupun menolak pengajuan asuransi yang kamu lakukan.
Sedangkan pada asuransi kumpulan, biasanya pengajuan asuransi otomatis disetujui. Pihak asuransi tidak melakukan pemeriksaan individu calon nasabah asuransi kumpulan. Mereka hanya melakukan pengecekkan terhadap perusahaan yang mengajukan asuransi ini.
Beda Produk
Dalam produk asuransi kesehatan, asuransi individu dan asuransi kumpulan pun memiliki perbedaan. Pada asuransi kesehatan kumpulan, kamu dapat mengklaim pertanggungan jika kamu terkena penyakit khusus tanpa masa tunggu. Uang pertanggungan akan langsung dibayarkan oleh perusahaan asuransi untuk kamu.
Sedangkan, pada asuransi kesehatan individu, untuk penyakit khusus umumnya terdapat masa tunggu selama 12 bulan atau satu tahun. Selain itu, asuransi kesehatan kumpulan dapat menanggung kondisi yang sudah ada (preexisting) dengan ketentuan tertentu.
Sedangkan, asuransi kesehatan individu biasanya tidak menanggung kondisi yang sudah ada. Jika ada yang bisa ditanggung, itu pun harus melalui masa tunggu.
Beda Persiapan
Pembuatan rencana asuransi individu biasanya memerlukan lebih banyak persiapan. Dan dengan memilih asuransi individu, karyawan baru umumnya harus memilih rencana asuransinya sendiri.
Sedangkan pada asuransi kelompok, karyawan hanya perlu menerima jadi. Dengan rencana asuransi kelompok, kamu dapat memberikan proteksi kepada karyawanmu yang juga mempermudah mereka.
Itulah 6 perbedaan umum dari asuransi individu dengan asuransi kumpulan. Sebagai pemilik usaha, menyediakan asuransi kumpulan akan mempermudah kamu dalam mensejahterakan pegawaimu.
Tetapi, sebagai individu, jika kamu menginginkan tanggungan yang lebih luas cakupannya, maka kamu dapat membeli asuransi individu pribadi untuk kamu dan keluarga.
